파리에 본사를 둔 신생 핀테크 스타트업 Hero는 Valar Ventures가 주도하는 총 1130만 유로의 자본금 조달 라운드를 발표했습니다(오늘의 환율 기준으로 1220만 달러). 지난 몇 년간 이 회사는 소기업을 위한 방대한 은행 제품을 조용히 개발해왔으며, 전통 은행에서 기대할 수 있는 모든 것을 대체할 수 있는 제품을 제공할 수 있습니다. 이 제품은 자금을 관리하고 결제를 수락하며 신용 한도를 확보하는 데 필요한 모든 기능을 갖추고 있습니다.

프랑스에서 회사를 시작할 때 회사를 등록하고 회사명으로 은행 계좌를 열기가 매우 쉬워졌습니다. 동시에 은행은 단순히 IBAN과 직불 카드 이상의 것입니다.

회사 운영은 종종 어떤 형태로든 결제를 받아야 할 필요가 있음을 의미합니다. 물건을 판매하는 경우 특히 순조로운 경우 다음 재고 구매를 자금 지원하고 공급업체에 선금을 지불해야 할 수 있습니다.

결과적으로 소기업주들은 종종 다양한 핀테크 제품을 다뤄야 합니다. 또한 소기업을 위한 단기 대출을 제공할 산업 기반의 회사를 찾아야 합니다 - 프랑스에서는 Silvr, Defacto, Karmen, Unlimitd 등이 있습니다. 또는 전통 은행과 대출 협상을 할 수도 있습니다.

Hero는 이러한 기술과 금융 서비스를 한 제품으로 통합하고자 합니다. 고객은 여러 계정 및 IBAN으로 돈을 보내고 받고 보유할 수 있습니다. 스타트업은 또한 결제 카드를 제공합니다.

회사는 자체 코어 뱅킹 시스템을 구축했습니다. 많은 핀테크 스타트업이 금융 인프라를 위한 Swan과 파트너십을 맺지만, Hero는 금융 서비스 파트너에 의존하지 않습니다.

소매업자는 API, 전자 상거래 플랫폼용 플러그인 또는 결제 링크를 통해 Hero를 결제 솔루션으로 선택할 수 있습니다. 이 부분에서 스타트업은 거래 수수료가 거래 당 0.4% + 0.15 유로부터 시작한다는 점에서 Stripe와 비교적 매력적입니다.

Hero는 대부분 자신의 신용 상품을 통해 수익을 창출할 계획입니다. 공급업체 송장을 Hero에 제출하여 바로 청구서를 지불할 수 있도록 할 수 있습니다. 그러면 최대 90일까지 비용을 지불할 수 있습니다.

마찬가지로 이미 고객에게 보낸 청구서를 제출하고 선수금을 받을 수 있습니다. 다음 주에나 다음 달에 고객이 지불할지 걱정할 필요가 없습니다. 양쪽 사례 모두 Hero 고객은 이러한 신용 상품에 이자를 지불해야 합니다.

Hero의 창립자 겸 CEO인 롤랜드 야이스-니엘슨은 이전에 패션 핸드 세티 젤과 화장품 브랜드 Merci Handy를 설립하여 현금 흐름 문제가 비즈니스에 심각한 타격을 줄 수 있다는 이유를 이미 알고 있습니다.

스타트업은 공개 및 비공개 데이터를 활용하여 고객을 평가하기 위한 자체 위험 산정 엔진을 개발했습니다. Hero는 고객에게 자금을 제공할지를 결정하지만, 스타트업은 재무 파트너와 함께 부채 펀드를 구축했습니다 - 불행히도 이 부분에 대해 더 이상 공유하지 않고 있습니다.

Hero는 2022년에 700만 유로의 자금 조달 라운드를 성공적으로 마쳤습니다. 이 초기 자금 조달 라운드의 투자자 SquareOne도 오늘의 새로운 자금 조달 라운드에 참여하고 있습니다.

Hero가 모든 것을 내부에서 구축하는 데 중점을 두면 다른 금융 기업과 비교했을 때 경쟁 우위를 제공할지 여부가 흥미롭게 조명될 것입니다. 그러나 이는 몇 가지 도전을 초래합니다. 예를 들어, 회사는 지불 서비스에 대한 규제당국인 ACPR의 승인을 아직 받지 못하고 있습니다.